Хроника новостей

(2% всей задолженности). Прогноз По последним официальным прогнозам, экономику России ожидает спад. рост составил +23,7%), из которых 29,9 млн кв. Потенциальные заемщики, которые только задумывались о приобретении жилья, опасаясь возможного роста ставок, поторопились взять ипотечные кредиты. Для удержания клиентов они вынуждены были поднимать ставки по депозитам. рынок ипотеки вырастет на 30% до рекордных 1700–1800 млрд руб. практически удвоился еще раз и составил 1353 млрд руб. ФондированиеНасколько сильным будет эффект от роста стоимости фондирования для рынка ипотеки в 2015 г., зависит в первую очередь от продолжительности периода повышенной волатильности на финансовых рынках, в том числе на рынке межбанковского кредитования и кредитования под залог активов. рынок вырос выше предкризисного уровня и составил 717 млрд руб., а концу 2013 г. В уходящем году вследствие изменения геополитической ситуации и макроэкономических условий в российской экономике появились кризисные явления. Уже второй год подряд строительный сектор бьет рекорды по вводу нового жилья. СтатистикаСтатистические данные Банка России по итогам года, которые появятся в середине февраля, скорее всего, покажут рекордные объемы рынка ипотеки в 2014 г. Многие использовали средства, хранившиеся в банках, в качестве первоначального взноса для ипотечного кредита. в ответ на ажиотажный спрос населения, напуганного событиями третьей декады месяца). Так, по необеспеченным потребительским кредитам объем займов с просрочкой более 90 дней вырос за 10 месяцев 2014 г. м, что может стать абсолютным рекордом по вводу жилья за всю историю наблюдений в России (включая РСФСР в составе СССР). и замедления темпов роста во втором полугодии в декабре 2014 г. Спрос и пузыриОбычно повышенный спрос на жилье ведет к росту цен и образованию пузырей на рынке: если спрос слишком велик, цены необоснованно растут, провоцируя спекулятивные ожидания. ипотечный рынок испытал сильный стресс вместе со всей финансовой системой. После активного роста в первой половине 2014 г. Чем дольше будет сохраняться текущая стоимость фондирования, тем более глубокий спад (вплоть практически до полной остановки выдачи новых кредитов) ждет рынок ипотеки. м (к соответствующему периоду 2013 г. Так, Сбербанк России повысил ставки по ипотечным кредитам до 14,5–16%, «ВТБ 24» – до 14,95%, а ряд мелких и средних банков – до 17–20%. Ведь он оказывает значимый стимулирующий эффект на развитие экономики в целом и вносит существенный вклад в рост ВВП. В таких условиях с учетом вклада ипотеки в поддержку спроса на жилье (данный фактор значительно увеличил свое влияние по сравнению с 2008–2009 гг.) необходимо уделять внимание этому сектору банковского кредитования. Тем не менее устойчивый рост выдачи ипотечных кредитов на протяжении пяти лет привел к росту объемов строительства нового жилья, а не цен на него (рост цен наблюдался только в декабре 2014 г. Будет оказана поддержка как стимулированию предложения жилья, так и спроса на него. От количества в качествоНо, несмотря на кризис, на данный момент ипотека – самый качественный сегмент розничного кредитования даже с учетом общей тенденции роста просроченной задолженности. На этом фоне у банков возникла необходимость срочно пересматривать ставки по ипотечным кредитам. Одно из них – резкое ослабление курса рубля. Как нередко бывает в кризисные моменты, люди предпочли вкладывать свободные средства в недвижимость, в том числе и с привлечением ипотечных кредитов. м – индустриальное жилье (+35,9%). Сочетание этих факторов на фоне ожидания дальнейшего роста цен на нефть привело к резкому падению курса рубля и вызвало ответное решение «Банка России» о повышении ключевой ставки с 10,5% до 17% годовых. Ключевую роль в такой впечатляющей динамике, без сомнения, играет ипотека: доля сделок с привлечением заемных средств в продажах нового жилья составляет не менее 40%, а по многим объектам превышает 80%. Какие бы испытания не ждали рынок в 2015 г., можно уверенно говорить о его скором восстановлении при первых признаках нормализации ситуации на финансовых рынках. составил 56,1 млн кв. В некоторых регионах рост ставок будет несколько скомпенсирован падением цен на жилье, однако, поскольку ипотечное кредитование активно поддерживало сектор жилищного строительства, падение выдачи ипотечных кредитов окажет негативное влияние и на устойчивость строительных компаний. (10,6% от всей задолженности), а по ипотечным жилищным кредитам просрочка 90+ выросла на 26% до 68,1 млрд руб. Девальвация национальной валюты и наметившаяся чистка банковского сектора стали стимулом потребительской активности населения. В условиях повышенного спроса о повышении цен объявляют и многие застройщики, что дополнительно стимулирует население не откладывать покупку жилья. Кроме этого, развитие строительного сектора будет зависеть от возможности продолжения кредитования строительства в новых условиях. основная задача участников рынка будет в том, чтобы избежать кратного сокращения сектора, отмечает Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра АИЖК. сложным для ипотечного кредитования. Но, несмотря на ужесточение условий, банки по-прежнему отмечают высокий спрос на ипотечные кредиты, связанный в первую очередь с желанием граждан инвестировать имеющиеся у них средства. Приоритетом будут пользоваться проекты строительства жилья, осуществляемые в рамках программы «Жилье для российской семьи». в количественном и денежном выражениях. В то же время ипотека является единственно возможным инструментом массовой реализации спроса населения на жилье, она является решающим фактором развития строительной отрасли, а для банков – качественным активом. В 2015 г. Розничные банки теряют прибыль на необеспеченных кредитах, но рост рисков снижения платежеспособности заемщиков в условиях сокращения объемов выдачи новых кредитов может привести к существенному росту просрочек по кредитам, в том числе и ипотечным. Рост ставок по кредитам, более требовательное отношение к заемщикам со стороны банков, а также замедление темпов роста реальных доходов населения сделает 2015 г. Поэтому, несмотря на рост ставок, который устойчиво наблюдался уже с начала второго полугодия, по итогам 2014 г. Напомним, что в 2009 г., пережив падение в 4,5 раза с 655,8 млрд до 152,5 млрд руб., уже в 2011 г. Многие участники приостановили прием заявок на ипотечные кредиты и переносят сроки подписания кредитных договоров. И тем не менее ситуация в ипотечном портфеле значительно более благополучная, чем с необеспеченными кредитами: во-первых, по сравнению с потребкредитованием ипотечные заемщики более дисциплинированны, во-вторых, их кредиты обеспечены залогами. В связи с этим участникам рынка надо уже сейчас быть готовыми оперативно реагировать на такие вызовы. Поэтому в этот период для АИЖК поддержка строительного сектора станет одним из основных приоритетов. Массовым явлением становятся случаи аннулирования уже полученных заемщиками одобрений о выдаче ипотеки. В таких условиях стоимость фондирования для банков резко выросла. на 60% до 791,8 млрд руб. Уже по итогам 10 месяцев в стране был выдан 797 181 ипотечный кредит на общую сумму 1386,6 млрд руб., что в 1,3 раза превышает уровень 10 месяцев 2013 г. Для поддержки спроса АИЖК будет рефинансировать предоставленные ипотечные кредиты для отдельных категорий граждан по льготной процентной ставке, не исключено использование и механизма субсидирования в той или иной форме. Ввод жилья по итогам 10 месяцев 2014 г. Причины паденияСущественное падение цен на нефть (до уровня $60 за баррель) в конце года в условиях санкций, ограничивающих возможность привлечения средств на западных финансовых рынках в середине декабря 2014 г., совпало с периодом выплат российскими компаниями по имеющимся валютным заимствованиям. Рынок жилья испытает торможение из-за снижающегося инвестиционного спроса и растущих ставок по банковским вкладам. По итогам года ввод нового жилья, скорее всего, превысит 75 млн кв.