Хроника новостей

Таким образом, с начала года доля «плохих долгов» выросла с 12,7% до 14,2%. К недавнему пожеланию ЦБ брать за валютную ипотеку по курсу 39 рублей за доллар никто из кредитных учреждений так и не прислушался. Даже коллекторы окажутся в минусе. — Авт.), — объясняет хозяин особняка. Притом что доходы у мидл-класса не увеличились, а даже наоборот. Оказывается, в те годы проходила целая рекламная кампания: кредиты в долларах, экзотических иенах, даже в швейцарских франках, которые большинство и в руках-то никогда не держали. День сурка Повторюсь: 50 000 семей по всей России имеют валютные кредиты. Когда ипотечные квартиры, хозяева которых не могут платить банку, попадают на рынок, обвала цен тоже не происходит. Отказывает себе буквально во всем. В декабре ей должны были уже рефинансировать долг через один из крупнейших банков России под 13,25 процента. За это время, «перехватив» у банка 100 тысяч долларов, она отдала ему уже 200 с лишним тысяч. Хотя к тому времени, не исключено, из-за инфляции это будут не такие уж и большие деньги. — Авт.). Между тем в январе по всей стране уже начались первые просрочки по кредитам. фото: Алексей Меринов

Действительно, куда спешить кабинету министров? Сначала — и это основное отличие от кабальных договоров российских банков — эта плата была довольно маленькая, но с каждым годом, приближающим Боба к развязке, выплаты будут расти. Банки агитировали заемщиков на такие ссуды или даже, как в случае с Мариной, вынуждали их брать. 20 тысяч удалось как-то сэкономить и тоже досрочно вернуть банку. Первые многочисленные задолженности по ипотеке пришлись как раз на посленовогодние дни. Самую крупную сумму Боб отдаст на свое семидесятилетие. Во-первых, ставки по ипотеке в США составляли 3–4% годовых, во-вторых, дешевые деньги там выдавали кому угодно — безработным, чернорабочим. Боб — банковский консультант по инвестициям в Омахе. На баррикады? Они ничего не потеряют, если пойдут нам навстречу! Поэтому мы и согласились на такой шаг, надеясь, так как проценты по долларовому кредиту составляли от 10 до 12,5, расплатиться за два-три года и начать наконец жить и рожать», — Ирина М. Вероятно, банки поодиночке станут вызывать «на ковер» и приказывать снижать ставки по кредитам до разумных пределов. «При этом они предлагают не заключить дополнительное соглашение к первому кредиту, а заново переподписать договор уже с другим банком — которому они как бы перепродают наш кредит. Как правило это жилье потихоньку расходится среди «своих» и не бывает в открытой продаже». — На самом деле у меня была возможность незадолго до начала кризиса перевести кредит в рубли, но тогда увеличивалась его годовая ставка — и мой долг сразу «подрастал» на полмиллиона, а выплатить оставалось всего около миллиона, я на это не пошла. Но сравнивать две эти ситуации — американскую и нашу — неправомерно. Сейчас банки предлагают реструктуризировать долг в рубли по курсу «65+» и по 16 (как минимум), а то и 20% годовой ставки. Когда доллар подскакивает до 70 рублей, даже нувориши вдруг сразу вспоминают, как самим выбрать костюм и какую прическу сделать. И уже по новому кредиту мы опять же вынуждены заново лет десять оплачивать одни проценты, которые мы давно погасили по первому договору», — объясняет заемщица Татьяна. Заемщики восприняли такую помощь ЦБ просто как отмазку и на очередной акции усыпали вход перед зданием Центрального банка траурными ленточками с ключами от квартир. Наиболее адекватная и платежеспособная часть населения, еще год назад готовая ежемесячно отстегивать банкам в среднем по 1200–2000 долларов. Фото: АРХИВ ВСЕРОССИЙСКОГО ДВИЖЕНИЯ ВАЛЮТНЫХ ЗАЕМЩИКОВ

Все или ничего Движение валютных вкладчиков существует с 2008 года. А в «зелени» — почему-то — милости просим. 9 из них, то есть самую лучшую и продуктивную часть молодости, она отдает долларовый кредит за квартиру. Второй документ посвящен тем гражданам, которые уже митингуют у стен ЦБ. Сейчас какая-то часть их осталась без работы. Он должен не более чем на 15% превышать верхнюю границу валютного коридора, установленного ЦБ на день заключения договора об ипотеке. Выгонят ли заемщиков из заложенных квартир на улицу, кому выгоден массовый дефолт этой категории граждан и потребуют ли реструктуризации долга заодно и рублевые ипотечники, выяснял спецкор «МК. Поэтому никто из них не согласился пойти навстречу недавней «мягкой» рекомендации ЦБ и добровольно зафиксировать цену доллара по платежам по ипотеке на уровне 39 рублей за доллар. Супруга его занималась благотворительностью. Но в реальности все оказывается совсем по-другому. Но в ноябре из-за валютного кризиса вся сумма выплаченного ею долга тут же вернулась обратно. Совсем недавно это были 50–70 тысяч рублей. Американские проценты и русские слезы HR-менеджеры, бьюти-редакторы, промоутеры, тайм-коучеры, креативные директора всех мастей, консультанты, эксперты и даже финансовые аналитики, которые не смогли предсказать нынешний кризис, — еще год назад эти люди зарабатывали очень приличные капиталы. — Взыскание остатков сумм обычно не покрывается стоимостью квартиры. На самом деле из-за своей жадности банкиры рискуют в будущем потерять все. «Но потом ЦБ, как ты помнишь, поднял ключевую ставку для самих банков до 17%, а банки отыгрались на нас — тут же увеличили ставку по уже одобренным кредитам, и рефинансирование стало совершенно бессмысленно, такие проценты я, как и многие, просто не потяну», — разводит руками она. Семь лет назад, в 2008-м, в Америке тоже грянул ипотечный кризис. И таких людей очень много. Первый зампред Комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев также внес на днях на рассмотрение законопроект о введении временного моратория на взыскание задолженности по валютной ипотеке. Правительство, как мы уже написали, молчит и не принимает пока ничью сторону. Но для каждого конкретного заемщика с каждым днем проблема усугубляется. Рожать детей тоже сейчас, а не в далеком будущем. За последние месяцы число его сторонников увеличилось до 5000 человек. В нем мегарегулятор советует конвертировать ипотечные валютные кредиты в рублевые по официальному курсу на 1 октября 2014 года. Из-за неукротимого падения курса рубля их ежемесячные платежи увеличились в 2–2,5 раза. Она снова должна те же 200 тысяч. Все, что они просят, — перевести долларовые кредиты в рубли по разумному курсу. 10 000 долларов. «Мы с мужем брали 115 тысяч долларов, тогда это было 3 миллиона, — рассказывает она. Его рекомендации перестали быть нужными в одночасье. Но переквалифицироваться в сантехника или работника бензоколонки, которые нужны в любые времена и которые зарабатывают на чаевых, он не может. За что они с нами так?» — вопиют разоренные кризисом клиенты. Но зачем? Но тут уже против выступают и рублевые ипотечники: «А мы чем хуже? Вечером в пятницу пришла новость, что банкам все-таки понизили ключевую ставку до 15%. В результате ЦБ разместил на своем сайте письмо с рекомендациями для банков. Мы еще раз проходим все стадии его одобрения, платим за кадастровую оценку квартиры, платим нотариусу — в общей сложности расходов выходит свыше 100 000, но уже рублей, конечно. «Последнюю выплату по договору банк тоже предложил мне сделать в семьдесят лет, увеличив срок кредита аж на два десятилетия», — вздыхает одна из активных участниц движения за права валютных заемщиков, Татьяна. На самом деле Марина, разумно рассчитав свои силы и средства, сперва попросила у кредитной организации ипотеку в национальной валюте. Мне гораздо выгоднее потратить средства банка, а в конце года я просто списываю проценты за пользование этим кредитом с налогов, так делают все американцы (практически не платят банку проценты. Боб должен отдавать за нее ежемесячную фиксированную плату с процентами. Кроме того, ЦБ в перспективе готов принять меры, чтобы валютная ипотека и вовсе стала запретительной для банков. Лопнул так называемый банковский «мыльный пузырь», брызги от которого разлетелись по всему миру. И уже второй банк дает нам новую ипотеку. Мой ежемесячный платеж тогда уменьшился, и я стала платить по 400 долларов, — продолжает коллега Марина. Как будто бы и не платила ничего 5 лет. Однако взгляды по этому вопросу в руководстве разнились. Немудрено, что те вскоре не смогли обслуживать даже самые маленькие кредиты — и начался всеамериканский кризис. Но огромный дом на берегу круглого озера — двухуровневый особняк «квадратов» на триста, с комнатой для оружия, кинотеатром, полем для гольфа и гигантским каменным подвалом — того стоил. Заемщики считают, что это дает им надежду выплатить долг. Остальное — проценты, проценты, проценты… Для их спасения предлагается ограничить обменный курс в случае возврата кредита в рублях. Цены на жилье, как в 1998 году после дефолта, упадут, и строителей и деловеперов также ждет катастрофа. Так, по данным ЦБ, до 1 ноября 2014 года россияне взяли в банках ипотечные кредиты в валюте на 117 млрд рублей. «Меня, к примеру, вынудили когда-то взять этот чертов долларовый кредит», — моей коллеге Марине, редактору глянцевого журнала, 32 года. Тогда доллар стоил 39,66 рубля, евро — 50,05. Либо не превышать более чем на 20% обменный курс на день заключения договора, если валютный коридор не устанавливался. — Но мои коллеги высказались тогда категорически против этого предложения». Иными словами, забирать и продавать ипотечную недвижимость банки предпочитают сами». Или… что «гром не грянет» (в русском языке сотни пословиц, объясняющих это состояние души. У Боба было двое детей — мальчик и девочка. «Но мы же все банкам уже выплатили в качестве процентов! P.S. Заказчики должны понимать, что их обслуживает не голодранец, лишь тогда они станут ценить мои советы», — убеждает скорее не меня, а самого себя «личный стилист» Максим. Не привык работать руками. А какая-то, затянув потуже пояса, вынуждена экономить. не сдерживает слез. Кто же знал!»

Фото: АРХИВ ВСЕРОССИЙСКОГО ДВИЖЕНИЯ ВАЛЮТНЫХ ЗАЕМЩИКОВ

Разумеется, большинство мечтали проскочить как-нибудь «на авось». Особенно в затруднительном положении оказались граждане, которые брали ипотеку в валюте. И при этом банки тянут время на одобрение новой ссуды. В той же Америке это быстро поняли и во многих случаях даже прощали особо злостным неплательщикам их долги — государство шло навстречу гражданам, так как все понимали — даже пара сотен тысяч долларов не стоит массовых беспорядков. Люди находят друг друга по социальным сетям, устраивают — пока что мирные — митинги (как в Москве) или флешмобы (как на днях в Санкт-Петербурге). При этом просроченная задолженность (более 90 дней) по ним составляет 17 млрд рублей. Я сам бы мог прекрасно прожить и в коммуналке, как когда-то 10 лет назад, только приехав в Москву. — Ежемесячный платеж у нас составлял 1132 доллара». Нам тоже нужны послабления!» «Мы еще год назад предполагали подобную ситуацию и пытались внести законопроект о помощи ипотечным заемщикам (в том числе и рублевым), оказавшимся в трудной жизненной ситуации, — объясняет депутат Госдумы РФ Андрей Крутов. Но Марина подумывала согласиться даже на такой кабальный вариант. День сурка. В 2008-м ему было сорок. Как снежный ком с горы покатятся коллективные неплатежи. «Не думаю, что сегодняшние проблемы с ипотечными валютными займами вызовут всеобщий коллапс, — считает Алексей Толоконин-Саркиссов, специалист по недвижимости. «Клиент всегда прав!» — стоит в слогане одного из крупнейших российских банков. Но ее коллега Алексей Симановский обещал провести реструктуризацию ипотечных кредитов в валюте по «разумному» курсу. Но там ей ответили, что «в рублях» по совокупности доходов она не проходит. Но достойно жить и достойно одеваться — это неотъемлемая часть моей профессии. «Я купил квартиру в престижном доме и хорошем районе не из-за того, что слишком избалован. Я как раз была там и лично общалась с должниками, которые не могли расплатиться по кредитам. В одном из них предлагается вовсе запретить выдавать валютные кредиты гражданам. ИЗ ДОСЬЕ "МК" Население с каждым днем все хуже и хуже расплачивается по кредитам. Кому это нужно? Эксперты подтверждают, что к концу февраля более 60 процентов валютных кредитов окажутся просроченными. «Переехать в свою квартиру сейчас, а не когда-нибудь потом. На Гайдаровском форуме первый зампред Банка России Ксения Юдаева заявила, что ЦБ не готов помочь валютным ипотечным заемщикам, так как это не входит в его компетенцию. Теперь на Максиме висит долг в 130 тысяч долларов. Прежде всего предложений по выходу из непростой ситуации все ждали от Банка России. И в результате остались у «разбитого корыта». Никому. Но кто выкупит выставленные на продажу в массовом порядке опустевшие квартиры, если платежеспособных граждан, являющихся основной опорой власти в России, не останется вовсе? Сейчас — около и свыше 100 000. Или — в идеальном варианте — чтобы люди платили по тому курсу, который был на момент покупки ими недвижимости. Всероссийское движение валютных заемщиков пытается собрать всех пострадавших людей воедино, чтобы вместе отстаивать свои права. На улицу с детьми? Напомним, ранее в Госдуму были внесены сразу два законопроекта. В принципе банкиры должны все понимать. За эти долгие годы собственно по «телу» кредита она вернула банку всего… Сейчас именно Крутов предложил новый проект Федерального закона «О реструктуризации обязательств граждан по кредитным договорам и договорам займа, выраженных в иностранной валюте, в валюту Российской Федерации». — Так как процент таких кредитов не превышает 1-1,5 от общего числа. И 500 тысяч долларов долга по ипотеке, которую он взял на 30 лет. Так как в случае с ежедневным увеличением стоимости доллара время как раз и превращается в деньги. «Мама, чтобы мне помочь, продала свою квартиру, и из этого погасили еще 40 тысяч долларов. Кроме этого депутаты настаивают на моратории по взысканиям на квартиры, приобретенные по валютной ипотеке, до 1 января 2016 года. Но уж больно хочется прибыли. Хоть когда-нибудь. Это просто небо и земля. — Когда я призналась, что не в состоянии платить, там «благородно» согласились понизить годовые проценты на 0,5 пункта, но зато увеличили срок погашения и ежемесячный платеж до 100 000 рублей». Но время-то идет. Если людей выгонят из их жилья — куда они пойдут? «Такие долги нам передаются плохо, — объясняет Дмитрий Жданухин, руководитель Центра развития коллекторства. «Ну да, я мог бы купить дом и за наличные. За месяц штрафы и пени по ним натекли минимальные. Они могут изучать данный законопроект и прикидывать, в какую сумму тот обойдется федеральному бюджету (а именно оттуда планируют изымать деньги для финансовой поддержки валютных заемщиков), аж до 30 дней. Это не очень большие расходы для бюджета и при желании государство может компенсировать заемщикам курсовую разницу при переводе валютного кредита в рублевый. Информированные источники «МК» дали понять, что скорее всего выход из этой ситуации будет один.